Fraude impliquant de faux employés de banque : comment vous protéger ?

Vous avez reçu un appel ou un e-mail étrange, voire une visite impromptue, d’un employé de votre banque ? Prudence, il pourrait s’agir d’une fraude. Apprenez à reconnaître les faux employés de banque et adoptez les bons réflexes pour éviter les pièges.

La fraude par de faux employés de banque est une arnaque de plus en plus courante selon Febelfin. Des escrocs se présentent comme des employés de votre banque, usant de différents stratagèmes pour gagner votre confiance. Leur objectif ? Accéder à vos informations bancaires sensibles, voire à votre argent. Heureusement, quelques mesures de précaution de base vous permettront de repérer les tentatives de fraude et de vous protéger efficacement.

Comment fonctionne la fraude impliquant un faux employé de banque ?

Généralement, vous recevez un appel téléphonique, un e-mail ou un message (SMS, WhatsApp, …). Un individu se faisant passer pour un employé de banque ou Cardstop prétexte une urgence (fraude constatée sur votre compte, faille de sécurité, …) et vous incite à agir pour résoudre le problème. Il peut tenter d’accéder à votre ordinateur en vous demandant de vous connecter à internet et d’installer un logiciel tel que TeamViewer ou AnyDesk.

Ensuite, il vous réclame vos codes personnels et/ou les codes de validation de transaction que vous obtenez sur votre Digipass (ou autre appareil d’authentification bancaire). Pendant que vous suivez ses instructions, pensant recevoir de l’aide, l’escroc effectue, en réalité, des virements et paiements en ligne depuis votre compte.

Dans d’autres situations, il peut vous conseiller de « sécuriser » votre argent en le transférant vers un compte soi-disant sécurisé. Parfois, l'arnaqueur propose même de se rendre à votre domicile pour prendre en charge et protéger vos objets de valeur, comme votre carte bancaire et son code.

Tactiques utilisées par les fraudeurs 

Pour mieux comprendre ces escroqueries, voici quelques exemples fréquents des stratagèmes utilisés par ces escrocs.

• Appels téléphoniques frauduleux : vous recevez un appel d’un numéro qui semble légitime. L’interlocuteur se présente comme un employé de votre banque, parfois même en mentionnant votre nom ou des informations personnelles obtenues ailleurs. Ils évoquent une urgence, comme une transaction suspecte, et insistent pour obtenir vos informations confidentielles.
• E-mails de phishing : ces e-mails imitent parfaitement ceux de votre banque, avec des logos officiels, des signatures professionnelles et des mises en page soignées. Leur objectif est de vous pousser à cliquer sur un lien ou à transmettre vos identifiants bancaires.
• Messages texte ou alertes frauduleuses : vous recevez un SMS ou message WhatsApp par exemple indiquant une tentative de connexion suspecte ou une opération non autorisée. Ces messages contiennent souvent un lien vous invitant à soi-disant sécuriser votre compte.
• Visites à domicile : bien que plus rares, certains fraudeurs osent se présenter physiquement, munis de faux badges ou de faux documents, pour vous convaincre de leur légitimité.

Comment reconnaître une telle fraude ?

Quelques signaux qui doivent vous alerter en toutes circonstances :

• Demande d’informations sensibles. Votre banque ne vous demandera jamais votre code PIN, code digipass ou encore vos mots de passe en aucune circonstance.  Votre banque ne viendra jamais à votre domicile pour récupérer votre carte.
• Urgence ou menace. Les arnaqueurs créent un sentiment d’urgence, comme un soi-disant problème de sécurité avec votre compte ou une utilisation soi-disant frauduleuse de votre carte à l’étranger.
• Communication inhabituelle. Soyez vigilant si vous recevez des appels ou e-mails d’un numéro ou d’une adresse inhabituelle, voire la visite imprévue d’un soi-disant employé des banques.

Si vous êtes confronté à un de ces signaux, stoppez toute communication. La Police fédérale vous invite également à appeler le numéro d’urgence 101 si vous avez été contacté par un soi-disant employé de banque et que ce dernier a indiqué qu’une personne se rendra à votre domicile.

Notre service prévention des fraudes vous demandera uniquement si vous avez effectué ou tenté d'effectuer des transactions. 

Les bons réflexes à adopter 

Pour éviter de tomber dans ces pièges, il est crucial d’adopter des réflexes simples mais efficaces :

• Ne partagez jamais d’informations sensibles. Comme le rappellent les banques, vos codes d’accès, votre digipass ou encore vos mots de passe ou vos numéros de carte ne doivent jamais être communiqués, même à un interlocuteur se disant "employé de banque". Même s’il connaît quelques informations sur vous, comme votre adresse e-mail, téléphone ou nom de famille.
• Vérifiez l’authenticité de l’appel. Si vous avez un doute, raccrochez immédiatement et appelez votre banque en utilisant le numéro officiel inscrit sur votre carte bancaire ou leur site internet.
• Ne cédez pas à la pression, ni aux excuses. Les escrocs tentent souvent de vous pousser à agir rapidement. Ils peuvent trouver des excuses comme le besoin d’informations sensibles pour trouver votre dossier ou que le système est hors-ligne. Prenez toujours le temps de réfléchir et d’évaluer la situation.
• Évitez de cliquer sur des liens suspects. Si vous recevez un e-mail, un SMS ou un autre type de message contenant un lien, rendez-vous directement sur le site officiel de votre banque en tapant l’URL dans votre navigateur.
• Ne faites pas de transactions financières si vous avez donné le contrôle de votre ordinateur à une personne.
• Vérifiez le montant que vous introduisez sur votre Digipass et lisez attentivement chaque demande d’authentification forte avant de confirmer une transaction.

Que faire si vous êtes victime ?

Voici ce qu’il faut faire immédiatement :

• Prévenez votre banque dès que possible pour bloquer vos comptes et éviter des transactions frauduleuses. Vous pouvez joindre Beobank Service au +32 (0) 2 622 20 00 du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h à 12h30. En dehors de ces heures, appelez Card Stop au +32 (0)78 170 170 ou remplissez notre formulaire en ligne pour bloquer votre accès « Banque à distance »
• Signalez l’escroquerie. Déposez plainte auprès de votre bureau de police locale.
• Surveillez vos comptes. Continuez à contrôler vos relevés bancaires pour détecter d’éventuelles anomalies et les signaler.