Fraude met valse bankbedienden: hoe kunt u zich beschermen?

Kreeg u een vreemd telefoontje, een rare e-mail of misschien zelfs een onverwacht bezoek van een bankbediende? Dan is de grootste voorzichtigheid geboden, want het zou om fraude kunnen gaan. Leer hoe u valse bankmedewerkers kunt herkennen en kweek de juiste reflexen om niet in de val te trappen.

Fraude door valse bankmedewerkers is, volgens Febelfin, een steeds vaker voorkomende vorm van fraude. De oplichters doen zich dan voor als medewerkers van uw bank en gebruiken verschillende trucs om uw vertrouwen te winnen. Op die manier proberen ze toegang te krijgen tot uw vertrouwelijke bankgegevens of zelfs uw geld. Gelukkig kunt u een aantal basismaatregelen nemen om pogingen tot fraude te leren herkennen en uzelf doeltreffend te beschermen.

Hoe werkt fraude met valse bankmedewerkers?

Meestal ontvangt u een telefoontje, een e-mail of een bericht (sms, WhatsApp …). Iemand die zich voordoet als een medewerker van uw bank of van Card Stop zal beweren dat er een noodgeval is (zoals fraude op uw rekening of een beveiligingsprobleem). U wordt daarbij aangespoord snel actie te ondernemen om het probleem op te lossen. Het kan ook zijn dat ze proberen toegang te krijgen tot uw computer door u te vragen verbinding te maken met het internet en een programma zoals ‘TeamViewer’ of ‘AnyDesk’ te installeren.

Vervolgens wordt u gevraagd naar uw persoonlijke codes en/of de validatiecodes die u verkrijgt via uw Digipass (of een ander bankverificatietoestel). Terwijl u de instructies opvolgt in de veronderstelling dat u geholpen wordt, voert de oplichter in werkelijkheid online overschrijvingen en betalingen uit vanaf uw rekening.

In andere gevallen kan hij u aanraden om geld “veilig te stellen” door het over te maken naar een zogenaamd beveiligde rekening. Soms stelt de oplichter zelfs voor om bij u thuis langs te komen om uw waardevolle bezittingen, zoals uw bankkaart en de bijhorende code, te ontvangen en te ‘beschermen’.

Oplichtingstechnieken

Om u een beter beeld te geven van hoe deze oplichterspraktijken werken, geven we u enkele voorbeelden van de strategieën die deze bedriegers gebruiken:

• Frauduleuze telefoontjes: U wordt gebeld door een nummer dat echt lijkt. De beller stelt zich voor als een bankmedewerker en gebruikt soms zelfs uw naam of elders verkregen persoonlijke gegevens. De fraudeur beweert dat er een noodgeval is, zoals een verdachte transactie, en dringt aan op het verkrijgen van uw vertrouwelijke gegevens.
• Phishing-e-mails: Deze e-mails lijken precies op die van uw bank, compleet met officiële logo’s, professionele handtekeningen en een verzorgde lay-out. Het doel ervan is om op een link te klikken of om uw bankgegevens te delen.
• Frauduleuze sms’jes of WhatsApp-meldingen: u ontvangt een sms of WhatsApp-bericht waarin wordt gewaarschuwd voor een verdachte verbindingspoging of een ongeautoriseerde transactie. Die berichten bevatten vaak een link die u zogenaamd helpt uw account te beveiligen.
• Huisbezoeken: Hoewel dit minder vaak gebeurt, durven sommige oplichters fysiek langs te komen. Ze gebruiken valse badges of documenten om u van hun legitimiteit te overtuigen.

Hoe kunt u oplichterij herkennen?

Enkele signalen die u in alle gevallen op uw hoede moeten doen zijn:

• Vragen naar gevoelige informatie: Uw bank zal nooit naar uw pincode, Digipass-code of wachtwoorden vragen. Uw bank zal nooit bij u thuis komen om uw kaart op te halen.
• Noodgeval of dreiging: Oplichters creëren een gevoel van urgentie, zoals een zogenaamd veiligheidsprobleem met uw rekening of frauduleus gebruik van uw kaart in het buitenland.
• Ongewone telefoontjes: Wees waakzaam als u telefoontjes of e-mails ontvangt van een nummer of adres dat u niet herkent, of zelfs een onverwacht bezoek van een zogenaamde bankmedewerker.

Als u met een van deze situaties te maken krijgt, stop dan meteen met communiceren. De federale politie vraagt ook om het noodnummer 101 te bellen als u benaderd bent door een zogenaamde bankmedewerker die heeft aangegeven dat er iemand naar uw huis zal komen.

De fraudepreventiedienst van Beobank zal u enkel vragen of u transacties heeft gedaan of heeft proberen te doen. 

Kweek de juiste reflexen

Om te voorkomen dat u in deze valkuilen trapt, is het cruciaal om een aantal eenvoudige maar effectieve reflexen voor ogen te houden:

• Deel nooit gevoelige informatie: Zoals de banken herhaaldelijk benadrukken, mag u nooit uw toegangscodes, Digipass, wachtwoorden en kaartnummers delen, zelfs niet met iemand die beweert een ‘bankmedewerker’ te zijn.  Dat geldt ook als de persoon enige informatie over u lijkt te hebben, zoals uw e-mailadres, telefoonnummer of familienaam.
• Controleer de echtheid van het telefoontje: Twijfelt u? Hang dan onmiddellijk op en bel uw bank terug via het officiële nummer op uw bankkaart of via hun website.
• Laat u niet onder druk zetten of misleiden door excuses: Oplichters proberen vaak om u snel te laten handelen. Ze zullen redenen verzinnen, zoals het feit dat ze gevoelige informatie nodig hebben om uw dossier te vinden of dat het systeem offline is. Neem altijd de tijd om na te denken en de situatie te beoordelen.
• Klik niet op verdachte links: Als u een e-mail, sms of ander soort bericht ontvangt met een link, ga dan direct naar de officiële website van uw bank door zelf de URL van uw bank in uw browser te typen.
• Voer geen financiële transacties uit als u de controle over uw computer aan iemand anders gegeven heeft.
• Controleer het bedrag dat u invoert op uw Digipass. Lees elk verzoek om authenticatie zorgvuldig door voordat u een transactie bevestigt. 

Wat kunt u doen als u het slachtoffer werd van fraude?

Onderneem dan onmiddellijk de volgende stappen:

• Verwittig zo snel mogelijk uw bank om uw rekeningen te blokkeren en frauduleuze transacties te voorkomen. U kunt het Beobank Service Center bereiken op +32 (0) 2 622 20 00, van maandag tot vrijdag van 8u tot 20u en op zaterdag van 9u tot 12u30. Buiten deze uren kunt u Card Stop bellen op het nummer +32 (0)78 170 170 of ons online formulier invullen om uw toegang tot bankieren op afstand te blokkeren.
• Meld de fraude bij uw lokaal politiekantoor.
• Houd uw rekeningen in de gaten door uw bankafschriften regelmatig te controleren en eventuele afwijkingen direct te melden.