Beleggingsplan
-
Een beleggingsplan opstellen zorgt ervoor dat u meer ruimte krijgt voor andere plannen.
Wat is een beleggingsplan?
Met het Beobank beleggingsplan belegt u op regelmatige tijdstippen (tweemaandelijks, maandelijks, trimestrieel of semestrieel) een vast bedrag (minimaal 50 euro) in een beleggingsfonds. U heeft daarbij de keuze uit een ruim en kwalitatief aanbod van beleggingsfondsen uit onze fondsenselectie. Zowel het bedrag als het fonds kunt u vrij kiezen en op elk moment aanpassen aan uw behoeften en wensen. Het periodiek beleggingsplan is daarom de ideale oplossing om op lange termijn een kapitaal op te bouwen.
De voordelen van een Beobank beleggingsplan
-
Toegankelijk
U hoeft niet over veel geld te beschikken om te starten met beleggen. Via het beleggingsplan kunt u al beleggen vanaf 50 euro. Zo is beleggen voor iedereen mogelijk.
-
Gemakkelijk
U belegt zonder inspanning. Het volstaat om éénmaal het bedrag, het beleggingsfonds en een rekening te kiezen. Daarna verloopt alles automatisch.
-
Transparant
U kunt de evolutie van uw beleggingen dagelijks opvolgen via onze online bankingtool en onze app. Elk kwartaal ontvangt u een overzicht van uw portefeuille.
-
Risicobeperkend
Door uw beleggingen te spreiden, vermindert u het risico van beleggen op een ongunstig moment, omdat u belegt tegen een gemiddelde aankoopkoers. Hierdoor bent u beter beschermd tegen kortetermijnschommelingen op de beurs.
-
Emoties onder controle
Door uw beleggingen te plannen vermindert u de emotionele stress die gepaard gaat met de dagelijkse schommelingen van de markt. Dit helpt u om rationele beslissingen te nemen in plaats van emotionele reacties te hebben op marktveranderingen.
Sparen versus beleggen
Sparen en beleggen hebben hetzelfde doel: uw geld laten groeien en kapitaal opbouwen. Sparen biedt zekerheid en weinig risico, maar een beperkte opbrengst. Beleggen brengt meer risico, maar kan op lange termijn een hogere opbrengst geven. U moet dus zelf de balans vinden tussen risico en rendement.
Beide methoden helpen om de inflatie te bestrijden, wat de stijging van prijzen van producten en diensten betekent. Bij een inflatie van 2% heeft 100 euro na een jaar nog maar een reële waarde van 98 euro. Zonder te sparen of te beleggen verliest u dus koopkracht.
Cijfervoorbeeld
Stel dat u maandelijks 100 euro opzij zet en dit gedurende 15 jaar. Wat is de reële waarde van het geld na 15 jaar indien u kiest voor één van de volgende opties?
- Optie 1: U belegt dit bedrag in een gemengd kapitalisatiefonds (50% aandelen & 50% obligaties) met 2,5% instapkosten, waarbij we uitgaan van een brutorendement van 6%*.
- Optie 2: U stort het bedrag op een spaarrekening aan een vaste jaarlijkse brutorentevoet van 2,10%**.
- Optie 3: U belegt noch spaart en houdt het geld cash aan.
In de drie opties wordt met een vaste jaarlijkse inflatie van 2% rekening gehouden in de berekening van de reële waarde van uw spaargeld na 15 jaar.
Beleggen | Sparen | Cash |
€ 24.074 | € 18.136 | € 15.536 |
Conclusie:
Als u een beleggingsplan begint aan 100 euro per maand, gedurende 15 jaar voor een totaal bedrag van 18.000 euro en een instapkost van 2,50% op dit bedrag, zal u in ons voorbeeld 6.074 euro aan reële waarde creëren.
Door een spaarplan op te starten zal het rendement van uw spaarrekening het waardeverlies door de inflatie kunnen tegengaan. Dit kan leiden tot een beperkte reële waardeverhoging van uw kapitaal, in ons voorbeeld 136 euro.
Indien u echter maandelijks 100 euro in een spaarpot opzij zet, zal u na 15 jaar een bedrag van 18.000 euro gespaard hebben. Het gespaarde bedrag zal door de inflatie echter 2.464 euro aan reële waarde hebben verloren.
* Een beleggingsplan in fondsen biedt geen kapitaalgarantie. Het geschatte rendement van 6% is niet gegarandeerd en is alleen gebaseerd op een positieve markt. De reële rendementen schommelen en hangen af van verschillende factoren, zoals de gekozen fondsen en de marktomstandigheden. In het verleden behaalde resultaten vormen echter geen leidraad voor toekomstige resultaten.
** Per kalenderjaar is de eerste interestenschijf (1.020 euro in 2024) vrijgesteld van de 15% roerende voorheffing. Dit fiscale regime is van toepassing op een natuurlijke persoon met woonplaats in België. De fiscaliteit kan echter wijzigen in de toekomst.
Dit voorbeeld is louter illustratief en kan verschillen van de realiteit. In het voorbeeld wordt geen rekening gehouden met de roerende voorheffing verschuldigd op het obligatiegedeelte van het fonds.
Dit kan u ook interesseren
De zes voordelen van een periodiek beleggingsplan voor beginnende beleggers
Ook de gewone spaarder kan beleggen
Wij herinneren u eraan dat beleggingsproducten blootgesteld zijn aan risico’s met inbegrip van een mogelijk verlies van het belegde kapitaal. Beleggingsproducten zijn geen bankdeposito's en worden niet gewaarborgd door Beobank NV/SA.