Waarom MiFID II voor beleggers alleen maar goed nieuws is
MiFID is kort voor ‘Markets in Financial Instruments Directive’. Alle instellingen die beleggingsdiensten aanbieden,...
Een goed beeld van je persoonlijke situatie en je risicoprofiel laat financiële tussenpersonen toe om je beleggingsadvies op maat te geven. Aan de hand van een vragenlijst polst de expert daarom naar:
Kortom, je risicoprofiel bepaalt welke beleggingsproducten wel of niet geschikt zijn voor jou. Op basis van je profiel zal een beleggingsadviseur je ook uitleggen hoe je je beleggingen het beste spreidt.
Beleggingsadviseurs zijn wettelijk verplicht om voor elk van hun klanten eerst het beleggersprofiel te bepalen. Die verplichting maakt deel uit van MiFID (Markets in Financial Instruments Directive); een set van richtlijnen waaraan alle financiële tussenpersonen die opereren binnen Europa zich moeten houden. Dankzij MiFID I en MiFID II hebben beleggingsadviseurs (onder meer) zorgplicht: ze mogen je geen producten aanraden die niet passen bij je risicoprofiel. De producten die ze je wel adviseren, moeten bovendien zo dicht mogelijk bij je profiel aansluiten.
Je risicobereidheid hangt af van je ervaring met beleggen en je financiële situatie, maar ook van je persoonlijkheid. Zo zijn mensen van nature geneigd tot ‘loss aversion’: ze willen hun risico op verlies tot een minimum te beperken, zelfs als ze daardoor de kans op winst verkleinen. Maar uiteraard is elke belegger uniek en laat de ene persoon zich al wat meer beïnvloeden door ‘loss aversion’ dan de andere. Het spreekt voor zich dat de factoren die je risicobereidheid bepalen, nog kunnen veranderen naarmate je ouder wordt.
Goed om te weten: omdat risicobereidheid geen statisch gegeven is, herziet Beobank je beleggersprofiel regelmatig.
Deze publicatie bevat algemene informatie en vormt geen persoonlijk advies. Deze informatie kan veranderen of onderworpen zijn aan specifieke regels of interpretaties, afhankelijk van de situatie. Beobank is niet verantwoordelijk voor de juistheid, de volledigheid en de bijgewerkte versie van de informatie uit de genoemde bronnen.