Une personne vous approche et vous propose de faire transiter de l’argent sur votre compte moyennant rémunération ? Si vous acceptez, vous devenez une mule financière et vous risquez très gros. Comment vous en protéger et que faire si vous êtes tombé dans le piège ?
Les mules financières jouent un rôle crucial dans le blanchiment d’argent des cybercriminels. Pour vous attirer dans le piège, les recruteurs vous promettent de l’argent facile et se gardent bien d’évoquer l’origine illégale des fonds et les énormes risques que vous encourez.
Concrètement, une mule financière est une personne qui, sciemment ou non, met son compte et/ou sa carte bancaire et son code PIN à la disposition de groupes criminels qui veulent blanchir de l’argent. Ces fonds proviennent généralement de diverses escroqueries en ligne comme le phishing, le quishing, la fraude impliquant un faux employé de banque ou encore les arnaques ciblant les entreprises comme la fraude au président.
Leur fonction principale est de permettre le transit d’argent volé ou frauduleux qui circule ainsi de compte en compte dans différents pays afin de brouiller les pistes. Les mules deviennent ainsi souvent les seules personnes identifiables par les forces de l’ordre. Elles endossent ainsi la responsabilité juridique des actes criminels.
Les recruteurs de mules financières peuvent vous contacter de différentes façons :
Si les moyens mis en œuvre sont très différents, le message est toujours le même. Pour vous appâter, les recruteurs vous expliquent ce qu’il faut faire et évoquent les montants que d’autres auraient déjà gagnés de la même manière. Tout cela est présenté comme étant totalement sûr.
Les organisations criminelles ciblent surtout certains profils : des personnes confrontées à des problèmes financiers et surtout les jeunes. Ces derniers sont moins sensibilisés à la problématique des mules financières et font plus rapidement confiance à un inconnu leur proposant d’utiliser leur compte contre rétribution selon l’étude annuelle menée par le bureau Indiville pour Febelfin.
Seuls 25 % des jeunes de 16 à 30 ans interrogés en 2024 savaient ainsi ce qu’est une mule financière, contre 42 % des 31-79 ans. Plus inquiétant : 6 jeunes sur 10 ayant été approchés par un recruteur avaient donné suite à la proposition.
Les conséquences peuvent pourtant être considérables. D’une part, la mule financière participe (sans le savoir) à la fraude, chacun étant responsable des mouvements sur son compte en banque, et s’expose ainsi à des sanctions pénales qui peuvent être très lourdes. Fin 2024, le parquet du tribunal correctionnel de Neufchâteau réclamait 6 mois de prison, 8 000 euros d’amende et le remboursement de l’ensemble des victimes à l’encontre de trois jeunes ayant laissé leurs comptes à la disposition d’escrocs.
Pour éviter de devenir un maillon de la chaîne du blanchiment d’argent, Europol a établi une liste de mesures de base.
Si vos enfants ont accès à un compte bancaire, nous ne pouvons que vous conseiller de les sensibiliser à cette problématique.
Si vous avez accepté la proposition d’un recruteur de mules et que votre compte a été utilisé, il est important d’agir rapidement. Prévenez tout d’abord votre banque pour bloquer vos comptes et éviter des transactions frauduleuses. Vous pouvez joindre Beobank Service au +32 (0) 2 622 20 00 du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h à 12h30. En dehors de ces heures, appelez Card Stop au +32 (0)78 170 170 ou remplissez notre formulaire en ligne pour bloquer votre accès « Banque à distance ».
Ensuite, déposez plainte auprès de votre bureau de police locale, ce qui pourrait démontrer votre bonne foi. Si vous avez été contacté par un réseau social ou une messagerie, vous pouvez également signaler le compte auprès de la plateforme.
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