Duurzaam beleggen

Hoe gaat Beobank tewerk?

Selectiecriteria voor onze partners

We passen een concept van open architectuur toe, wat inhoudt dat wij producten aanbieden van 10 andere financiële instellingen (de 'partners' van de bank).

We zijn van oordeel dat verantwoord beleggen centraal dient te staan in de relatie tussen vermogensbezitters en vermogensbeheerders. Bijgevolg passen we selectiecriteria toe met betrekking tot verantwoord beleggen op de partners waarmee wij een samenwerking aangaan.

Onze partners dienen de normen in acht te nemen zoals bepaald in de VN-principes voor verantwoord beleggen, de UN Principles for Responsible Investments (hierna “UN PRI”). De UN PRI is ‘s werelds grootste initiatief inzake verantwoord beleggen. Het zet zich in om de impact van ecologische, sociale en governancefactoren (ESG) te begrijpen op de aandelenmarkt en streeft ernaar de ondertekenaars aan te moedigen tot het integreren van deze factoren in hun beleggings- en aandeelhoudersbeslissingen. Bijgevolg zijn al onze partners tevens ondertekenaars van de UN PRI.

Beobank erkent dat financiële instellingen, met inbegrip van onze partners, een rol te spelen hebben om de doelstellingen van het Klimaatakkoord van Parijs tijdig te behalen. Bijgevolg steunen we initiatieven die de transitie naar een koolstofvrije wereld kunnen versnellen. In deze context eisen we sinds 10 maart 2021 tevens dat nieuwe partners het Net Zero Asset Managers Initiative (“NZAMI”) ondertekenen. Met dit initiatief wordt ervoor geijverd dat de sector van het vermogensbeheer nul-uitstootdoelstellingen aangaat.

Uitsluitings-en beperkingscriteria in ons productaanbod

ESG-factoren kunnen op vele manieren een impact hebben op de omzet van een bedrijf. Het identificeren van deze factoren en van potentiële ESG-problemen is cruciaal om een duurzaam beleggingsmodel op te zetten.

Beobank heeft ervoor gekozen om in een eerste fase stapsgewijs uitsluitings- en beperkingscriteria in te voeren om te evolueren naar een duurzaam beleggingsmodel:

• Sinds 10 maart 2021 passen we bepaalde uitsluitingen en beperkingen toe als eerste screeningstap bij de beoordeling van mogelijke nieuwe beleggingsfondsen, gestructureerde producten (structured notes) en beleggingsverzekeringen van het type tak 23.

• Sinds 1 januari 2023 wordt het ganse productaanbod van de hierboven vermelde types beleggingsproducten gescreend op gedefinieerde uitsluitingen en beperkingen.

Voor het bepalen van de uitsluitings- en beperkingscriteria voor deze beleggingsproducten, heeft Beobank gekozen voor Morningstar als ESG-gegevensverstrekker. Voor de beleggingsverzekeringsproducten van het type tak 21 worden de eventuele uitsluitingen & beperkingen zoals gedefinieerd door de contracterende verzekeringsmaatschappij toegepast.

Uitsluitingscriteria

• Op basis van con­tro­ver­si­ë­le ac­ti­vi­tei­ten: uitgesloten activiteiten zijn bont- en speciaalleer (dierenmishandeling), volwassenentertainment (seksindustrie).
• Op basis van UN Global Compact Principles:  bedrijven worden geëvalueerd op basis van tien principes gebaseerd op de rechten van de mens, arbeidsrechten, milieufactoren en anticorruptie.

Beperkingscriteria

Dit betekent dat de beleggingsfondsen, gestructureerde producten en beleggingsverzekeringen (type 23) uit ons aanbod tot maximum 5% van hun activa mogen beleggen in bepaalde categorieën: wapens, tabak, thermische steenkool, onconventionele olie & gas.

Reglementair kader - SFDR

The Sustainable Finance Disclosure Regulation of SFDR-regels sluiten aan bij de regelgeving die voortvloeit uit het EU Actieplan voor Duurzame Financiering. Deze regels hebben als doel om de transparantie rondom duurzaamheid te verbeteren en de beleggers beter te beschermen. Zij verplichten financiële instellingen (banken, verzekeraars, verzekeringstussenpersonen, vermogensbeheerders en beleggingsondernemingen, etc.) die in de EU actief zijn, om bepaalde duurzaamheidsinformatie openbaar te maken zowel op entiteitsniveau als op productniveau. Deze informatieverplichtingen gelden voor alle financiële instellingen, ongeacht of ze zich specifiek bezighouden met duurzaamheid of niet. 

Deze regels zijn van kracht sinds 10 maart 2021 en zijn van toepassing op financiële producten zoals ICBE (beleggingsfondsen), beleggingsproducten op basis van verzekeringen (Tak 21 en Tak 23) en pensioenproducten.

Transparantieverplichtingen op entiteitsniveau

Transparantieverplichtingen op productniveau

Ook op productniveau gelden transparantievereisten op het gebied van duurzaamheid. Vóór de aankoop plaatsvindt, moet de financiële instelling aangeven hoe bij beleggingsbeslissingen rekening wordt gehouden met duurzaamheidsrisico's, hoe dit invloed heeft op het verwachte rendement, of waarom dit niet gebeurt. Wordt een duurzaam product aangeboden, dan gelden aanvullende eisen qua informatie verplichting. Er moet dan extra informatie over de duurzaamheid van de beleggingen worden verschaft om te voorkomen dat allerlei beleggingen ten onrechte als 'groen' of 'duurzaam' worden gepromoot.

De SFDR bepaalt verschillende productcategorieën:

• Financiële producten met specifieke duurzaamheidsdoelstellingen (artikel 9).
• Financiële producten met aantoonbare milieu of sociale kenmerken als onderdeel van het beleggingsproces in de ruime zin van het woord (artikel 8).
• Financiële producten die niet de eigenschap ''duurzaam'' dragen (artikel 6). Hier is een verschil tussen producten die duurzaamheidsrisico’s in acht nemen en deze die dit niet doen.

Deze vermelding van artikel 6 – 8 – 9 zal binnenkort zichtbaar zijn in het prospectus en de essentiële informatiedocumenten (KID) van onze financiële producten.